전세 계약을 앞두고 은행에서 대출 상담을 받았다. 이자율은 연 4%인데, 1억을 빌리면 매달 얼마를 내야 하는지 계산이 안 된다. 상환 방식에 따라 월 납입금이 수만 원씩 차이 나고, 30년간 총 이자도 천만 원 이상 벌어진다.
원리금균등상환과 원금균등상환
- 원리금균등상환
- 원금과 이자를 합쳐서 매달 같은 금액을 낸다. 월 지출이 일정해서 생활비 계획을 세우기 쉽다. 다만 초기에는 이자 비중이 높고 원금이 천천히 줄어들기 때문에 총 이자가 더 많다.
- 원금균등상환
- 매달 같은 금액의 원금을 갚고, 이자는 남은 잔액에 대해 계산한다. 초기 납입금이 크지만 갈수록 줄어들고, 총 이자가 원리금균등보다 적다.
1억 대출, 실제로 얼마나 차이 날까
대출 1억 원, 연 4%, 30년(360개월) 기준으로 비교하면 차이가 명확하다.
원리금균등상환
월 상환금: 약 47만 7천 원(매달 동일)
총 이자: 약 7,187만 원
원금균등상환
첫 달: 약 61만 원 → 마지막 달: 약 28만 원
총 이자: 약 6,017만 원
같은 조건에서 총 이자 차이가 약 1,170만 원이다. 초기 부담을 감당할 수 있다면 원금균등이 총비용 면에서 유리하다.
내 조건으로 계산해보기
대출 금액, 이자율, 기간을 넣으면 바로 결과가 나오는 대출 상환 계산기를 활용하면 된다. 원리금균등과 원금균등을 동시에 비교할 수 있고, 회차별 상환 스케줄(매달 원금, 이자, 잔액)도 표로 제공된다. 은행 상담 전에 미리 돌려보면 어떤 조건이 부담 없는지 감이 잡힌다.
TIP 대출 기간을 늘리면 월 상환금은 줄어들지만 총 이자는 크게 늘어난다. 1억/4% 기준으로 20년이면 총 이자 약 4,550만 원, 30년이면 약 7,187만 원이다. 월 부담과 총비용의 균형을 따져보자.
대출은 한 번 실행하면 수십 년간 갚아야 한다. 계약서에 서명하기 전에 숫자부터 확인하는 게 순서다.